Par où commencer pour réduire vos dettes tout en essayant de garder la tête hors de l’eau?

Le remboursement des dettes se retrouve régulièrement au sommet de la liste de nos résolutions financières. Mais comment y arriver?

Vous pourriez vouloir privilégier le remboursement de la plus petite dette en premier, pour en avoir une de moins à rembourser. Vous pourriez aussi rembourser votre plus gros emprunt d’abord, comme votre prêt hypothécaire. Pourtant, il est beaucoup plus avantageux de rembourser en priorité les dettes dont le taux d’intérêt est le plus élevé.

Voyons l’exemple de Florence :

  • Elle doit rembourser sa marge de crédit de 30 000 $, dont le taux d’intérêt est de 5 %.
  • Elle doit aussi rembourser le solde de sa carte de crédit de 5 000 $, dont le taux d’intérêt est de 20 %.
  • Elle dispose d’un budget de 1 000 $ par mois pour rembourser ses emprunts.
  • Selon une entente avec son établissement financier, elle doit rembourser au minimum 125 $ par mois pour sa marge de crédit [versement qui couvre les intérêts] et 250 $ par mois pour sa carte de crédit [paiement minimum obligatoire].
  • Il lui reste donc 625 $ par mois sur ce 1 000$ de disponible, qu’elle peut utiliser pour rembourser ses dettes.

Si elle décide de rembourser en premier la dette dont le taux d’intérêt est le plus élevé :

  1. elle payera 625 $ par mois pour sa carte de crédit à 20 % d’intérêts jusqu’à ce que le solde soit entièrement remboursé;
  2. elle utilisera ensuite ces 625 $ par mois pour rembourser sa marge de crédit.

Elle aura remboursé ses 2 emprunts en environ 38 mois et aura payé un peu plus de 3 100 $ en intérêts.

Si elle décide de rembourser en premier la dette dont le montant est le plus élevé :

  1. elle payera 625 $ par mois pour rembourser sa marge de crédit d’abord;
  2. elle utilisera ensuite ces 625 $ par mois pour payer le solde de sa carte de crédit.

Elle remboursera ses 2 emprunts en 44 mois et payera un peu plus de 4 000 $ en intérêts.

Il s’agit d’une différence de 900 $ juste pour avoir choisi le bon ordre de remboursement!

Les cartes de crédit sont des outils pratiques, mais elles doivent être utilisées comme des moyens de paiement et non comme des sources d’emprunt.

Truc important : payez le solde de votre carte de crédit au complet chaque mois 

Il est crucial de rembourser le solde complet de votre carte de crédit chaque mois pour éviter de devoir payer des intérêts. 

Pour éviter de cumuler de nouvelles dettes, pensez à garnir un fonds d’urgence, le « coussin de sécurité ». Pour savoir comment en constituer un, lisez cet article: 4 réponses sur le fonds d’urgence

Comment gérer votre stress financier

 

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