Ce n’est pas simple de faire des projections financières, surtout si vous devez tenir compte de plusieurs facteurs en même temps. Voilà pourquoi vous devriez consulter un planificateur financier. Il agit un peu comme un chef d’orchestre qui voit l’ensemble de votre situation financière (la pièce musicale) et qui peut diriger les spécialistes (les musiciens) pour s’assurer d’un résultat final harmonieux! Il peut vous dire si vos rêves sont réalisables, quand et à quel prix. De plus, il tient à jour votre dossier financier avec tout ce qu’il contient : formulaires, contrats et autres documents pertinents.

Avant de proposer un plan d’action, un planificateur financier doit vous rencontrer deux fois. Au cours de la première rencontre:

  • Il fait le portrait de votre situation financière et familiale;
  • Il détermine votre profil d’investisseur;
  • Il vous demande des renseignements personnels et différents documents (vos relevés de droits et de participation, votre déclaration de revenus, etc.).

Ce travail est important, car il permet à votre planificateur financier de vous proposer un plan d’action qui vous convient. Par la suite, il vous présente une entente écrite qui précise de quelle façon il sera rémunéré. Après quoi, il fixe une deuxième rencontre au cours de laquelle il vous présentera un rapport écrit de votre situation. Il doit pouvoir vous dire, chiffres à l’appui, si vos rêves de retraite sont réalisables à l’âge que vous souhaitez. Il doit vous indiquer quels seront vos revenus de retraite et d’où ils proviendront (rentes, REER, FERR, FRV) et la somme que vous devez épargner pour obtenir ces revenus. Il vous propose également un plan d’action.

CE QU’IL FAUT SAVOIR

Au Québec, toute personne qui se dit planificateur financier ou Pl. fin. doit satisfaire aux exigences suivantes :

  • Posséder un diplôme de l’Institut québécois de planification financière (IQPF);
  • Avoir un certificat de représentant pour la catégorie «planification financière» délivré par l’Autorité des marchés financiers ou être membre de l’ordre professionnel des CPA (Ordre des comptables professionnels agréés) ou des Adm. A (Ordre des administrateurs agréés du Québec).

POUR TROUVER UN PLANIFICATEUR FINANCIER

  • Consultez le répertoire électronique de l’IQPF au www.iqpf.org;
  • Questionnez les gens dans votre entourage, vos parents, vos amis;
  • Informez-vous auprès de votre établissement financier.

POSEZ DES QUESTIONS À VOTRE PLANIFICATEUR FINANCIER

  • Quelle est votre formation ?
  • Avez-vous une spécialité ?
  • Comment êtes-vous rémunéré ?
  • Quels services me rendrez-vous ?
  • À quelle fréquence réviserez-vous mon dossier ?
  • Puis-je voir un exemple de ce que sera mon plan d’action ?
  • Quel sera mon rôle dans la réalisation de mon plan d’action ?
  • Est-ce que je devrai signer un contrat avec vous pour vos services professionnels ?
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