Une planification financière solide aide à traverser les étapes de la vie de manière plus sereine et en gardant le contrôle de sa situation. Selon les données d’ÉducÉpargne, 69 % des femmes craignent de manquer de revenus à la retraite. C’est pourquoi il est primordial pour les femmes de prendre en main leurs finances. D’autant plus que :

  1. Les femmes vivent généralement plus longtemps que les hommes en moyenne. Cette espérance de vie plus longue implique des besoins financiers plus importants à la retraite.
  1. Les femmes sur le marché du travail gagnent en moyenne 89 sous pour chaque dollar que gagne un homme. Vu cette inégalité salariale, il est d’autant plus essentiel pour les femmes d’améliorer leur littératie financière afin de mieux planifier leur épargne et leur retraite.

Face à ces défis, voici trois étapes clés pour prendre le contrôle de ses finances et y voir plus clair.

1.     Créer un budget et s’y tenir

Faire le suivi de ses entrées et sorties d’argent est essentiel pour bien comprendre sa situation financière. Cela vous permettra de mieux voir l’argent disponible pour épargner en vue de votre retraite ou de vos projets.

C’est votre premier budget? L’Association coopérative d’économie familiale recommande avant tout de rester réaliste. Il est important de se demander si ce budget sera adapté pour les deux ou trois années à venir.

Il n’existe pas de forme unique de budget, mais plutôt une variété de manières de l’établir et de le structurer selon les besoins et les objectifs de chacun. N’hésitez pas à utiliser un calculateur de budget en ligne ou encore de consulter un conseiller en sécurité financière pour vous guider.

2.     Épargner de façon constante

L’incertitude fait partie de nos vies. Personne ne peut prévoir quand des dépenses imprévues surviendront, qu’il s’agisse de réparer votre voiture ou d’effectuer des travaux d’urgence à la maison.

Cessez d’attendre le « moment idéal » pour créer un plan financier de secours. Agissez dès maintenant pour vous assurer une tranquillité d’esprit.

Voici quelques astuces pour être prêtes à affronter l’inattendu :

  • Commencez avec un petit montant: Épargner des milliers de dollars d’un coup peut sembler impossible. Il est préférable d’y aller progressivement. L’objectif est de placer un montant fixe hebdomadaire ou mensuel qui vous convient dans votre fonds d’urgence.
  • Évitez l’endettement: En situation d’urgence, votre premier réflexe est de sortir votre carte de crédit? Bien que cela puisse sembler pratique, c’est une option à éviter. Si vous n’êtes pas en mesure de rembourser le solde total à la fin de chaque mois, vous pourriez payer des intérêts élevés.
  • Ouvrez un compte d’épargne: L’idéal pour un fonds d’urgence est de faire croître votre argent tout en y ayant un accès rapide. Pour cela, envisagez d’ouvrir un compte d’épargne libre d’impôt (CELI) ou un compte d’épargne à intérêt élevé non enregistré.

3.     Investir pour l’avenir

Si vous envisagez de fonder une famille, il est judicieux de planifier financièrement votre congé de maternité. Tant sur le plan émotionnel que sur le plan financier, cette décision peut entraîner des répercussions sur vos objectifs à long terme.

Bien que vous puissiez compter sur le congé parental, l’assurance-emploi (AE) ne couvre pas l’entièreté de votre salaire. De plus, peu d’employeurs comblent la différence entre les prestations d’AE et votre salaire. Puisque vous pourriez subir une baisse importante de vos revenus, il pourrait être tentant de puiser dans votre épargne.

Si vous fondez une famille avec votre partenaire, il est essentiel d’avoir une discussion ouverte et honnête sur la gestion des finances. La décision d’avoir un enfant ne devrait pas peser plus lourdement sur les finances de l’un que de l’autre.

Ce qu’il faut retenir

Prendre le contrôle de sa situation financière, c’est non seulement se préparer aux imprévus, mais aussi s’assurer un avenir plus serein.

Que ce soit pour établir un budget réaliste, épargner régulièrement ou planifier des projets à long terme, chaque étape compte. Il n’est jamais trop tard pour commencer et une personne spécialisée en finances peut vous accompagner dans cette démarche pour atteindre vos objectifs et assurer votre autonomie financière.

Une chronique signée

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